Clarity Capital annonçait aujourd’hui une nouvelle offre de taux sur le fonds en euro pour toute nouvelle souscription ou versement complémentaire au contrat Clarity Vie. Axeria Vie, la compagnie d’assurance vie (filiale de April Group) qui assure et gère le contrat Clarity Vie, proposera donc un rendement net garanti de 3,75% en 2010 et 2011. Toujours sans aucun frais d’entrée, ni de sortie, ni pour les versements complémentaires. Attention, Clarity Capital prévient que l’offre prendra fin le 15 octobre au plus tard en fonction de l’enveloppe disponible.
Conditions de souscription / versements :
- investir au moins 20% en unités de compte (en fonction donc de votre profil d’investisseur et de votre aversion au risque)
- ne pas effectuer de rachat sur votre contrat en 2010 et 2011
- et ne pas effectuer d’arbitrage à partir des unités de compte vers le fonds en euros pendant l’année 2010 et l’année 2011
Pour souscrire votre contrat d’assurance vie Clarity Vie, rendez vous sur Clarity-vie.fr
Le taux de rendement de 3,75% est exprimé net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux. L’offre spéciale 3,75% –2010/2011 est proposée dans le cadre du contrat Clarity Vie du 30 août 2010 au 15 octobre 2010.
La prise en compte de ce taux de 3,75 % se fera lors de la distribution de bénéfices de l’année 2010 puis de l’année 2011. Pour chacune de ces deux années, si le taux de participation aux bénéfices est supérieur au taux de 3,75%, vous bénéficierez du taux de Participation aux bénéfices. Cette offre s’applique dans la limite d’une enveloppe disponible. A l’expiration de cette enveloppe, l’offre prend fin immédiatement. Au cas où des avenants seraient reçus postérieurement à la fermeture de l’offre, cette dernière ne pourra pas s’appliquer au versement correspondant.
En souscrivant une assurance vie, il faut déterminer qui percevra les prestations (le capital de l’épargne constituée) en cas de décès. Attention : la désignation du bénéficiaire est primordiale.
Il est important de rendre l’identité du bénéficiaire aussi claire que possible en donnant son nom complet, mais aussi par exemple sa date et son lieu de naissance, ainsi que sa qualité (conjoint, enfant, héritiers…). Si le bénéficiaire est le conjoint, il faut redoubler de prudence, puisque cette qualité n’est pas immuable : en cas de divorce et de remariage, l’assureur ne doit pas avoir de doute sur l’identité de la personne qui recevra les prestations.
Les rangs
Il est recommandé de désigner des bénéficiaires de plusieurs rangs. Les bénéficiaires de premier rang recevront les prestations du souscripteur à son décès, mais s’ils décèdent avant lui, alors les prestations iront aux bénéficiaires de second rang, et non aux héritiers des bénéficiaires de premier rang.
Par ailleurs, la répartition doit être spécifiée : lorsqu’il existe plusieurs bénéficiaires pour chaque rang, l’assuré doit préciser quel pourcentage des prestations recevra chacun. En cas de décès de l’un des bénéficiaires, sa part est répartie également entre les autres bénéficiaires de même rang.
La révocation
Si le bénéficiaire a accepté le contrat, le souscripteur ne peut le révoquer que dans certains cas : tentative de meurtre, arrivée d’enfants, ingratitude, mise sous tutelle ou curatelle du souscripteur et enfin changement au profit du conjoint. Si en revanche le bénéficiaire n’était pas au courant du contrat, par exemple s’il était désigné par testament, alors le souscripteur peut y apporter des modifications jusqu’à l’échéance.
Un arrêté devrait être publié dans les jours à venir (sans doute le 1er Août). Il est destiné à limiter et plafonner les taux garantis sur les fonds en euros proposés par les sociétés d’assurance vie. Ce taux ne devra plus excéder 3,75% à compter du 1er août prochain.
L’AFP nous faisait savoir que “début mars, la ministre de l’Economie Christine Lagarde avait soumis à consultation plusieurs mesures portant sur les taux garantis, dans le but de protéger les épargnants et d’éviter les dérives susceptibles de fragiliser la solidité financière des assureurs. L’arrêté, dont l’AFP a consulté le projet de texte, est largement inspiré de ces mesures et doit entrer en vigueur le 1er août. Bercy a indiqué qu’il serait publié dans les prochains jours.”
Pour rappel les taux garantis sont des performances (taux d’intérêt) proposés par une société d’assurance vie sur une période donnée et en général sur le fonds en euros, période ne pouvant être supérieure à 12 mois consécutifs.
Même s’il est certain que la performance des fonds euros va sensiblement diminuer au fil des années et qu’il vous faudra peut-être envisager d’investir sur des OPCVM pour donner un peu de tonus à votre contrat d’assurance vie, l’arriver de cette nouvelle règlementation satisfera sans doute d’avantage votre assureur que vous même. Les acteurs traditionnels ont de plus en plus de mal à vous expliquer pourquoi ils ne peuvent pas faire mieux ou à truffer des offres qui n’en sont pas de conditions de souscription promptes à vous décourager. Rien de tel qu’un petit décret pour vous expliquer que si les offres sont limitées c’est à cause de la loi.
Dommage pour la libre concurrence sur un marché déjà extrêmement réglementé et surveillé.
Vous ne m’en voudrez pas de vous rappeler que notre partenaire, la société d’assurance vie Axeria Vie, propose le fonds euros le plus performant du marché depuis 2008* et qu’il est disponible dans le contrat Clarity Vie.
* 5,25% en 2008; 5,01% en 2009
En principe, le contrat d’assurance vie est un contrat commun aux deux époux. Toutefois, si vous souhaitez savoir si celui-ci entrera dans le partage des biens, il faut vous référer à votre régime matrimonial. En effet, c’est lui qui conditionne la gestion juridique de votre contrat d’assurance vie, tant lors de sa souscription que lors de son traitement, suite notamment au divorce des époux.
Le régime de la communauté universelle
Dans ce régime, tous les biens sont communs aux deux époux, y compris les contrats d’assurance vie. Leur valeur au jour du divorce sera donc partagée entre les deux époux de manière égale. Il existe une seule exception : si les primes ont été versées grâce à des biens propres et que l’un des deux époux est en mesure de le prouver, il n’y aura pas de partage. N’oubliez pas qu’en l’absence d’un contrat de mariage, c’est le régime de la communauté universelle qui est appliqué par défaut.
Le régime de la séparation de biens
Dans ce cas, le contrat d’assurance vie reste la propriété de chaque époux. Par conséquent, le divorce n’entraîne aucun partage de contrats d’assurance vie. La aussi, il existe une exception : si les époux l’ont souscrit ensemble, ils devront le partager en deux. Sinon, le conjoint souscripteur conserve son contrat d’assurance vie. Bon à savoir : il peut changer le bénéficiaire et désigner ses enfants à la place de son ex-conjoint, à n’importe quel moment.
Attention enfin de ne pas confondre partage en cas de vie et clause bénéficiaire. En effet si l’un ou l’autre des époux a souscrit un contrat d’assurance vie sans en avertir l’autre et qu’il venait à décéder, le capital serait alors versé au seul(s) bénéficiaire(s) désigné(s) contractuellement.
Il est donc souvent préférable de procéder à une co-souscription.
les résultats d’une étude exclusive sur les détenteurs de contrats d’assurance vie de type épargne ou retraite étaient publiés récemment par la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) et le Groupement des entreprises mutuelles d’assurances (Gema).
Sont pris en compte dans cette étude les détenteurs actifs, c’est-à-dire les personnes ayant effectué au moins un versement au cours des douze derniers mois (qu’il s’agisse de versements exceptionnels ou de versements réguliers).
Quelques 4 000 personnes ont répondu aux questions de l’insititut CSA lors de cette enquête qui permet de bien appréhender le profil et les motivations des détenteurs actifs de contrats d’assurance vie, ainsi que les caractéristiques de leurs contrats.
Qui sont les détenteurs (actifs) de contrats d’assurance vie ?
- des hommes (pour 53%) et 63% d’entre eux sont âgés de 35 à 64 ans (33% pour les 35–49 ans, 30% pour les 50–64 ans).
- répartis sur l’ensemble des catégories socioprofessionnelles (28% de retraités, 16% d’employés et 12% d’ouvriers).
- 81% des contrats sont alimentés par des revenus réguliers (professionnels et pensions) et 65% font l’objet de versements réguliers. A noter que seulement 10 % des personnes interrogées prévoient d’utiliser les sommes épargnées dans moins de 4 ans.
Quelles motivations ?
- Constituer une épargne en vue de leur retraite 56% (68% pour les non retraités). 43% en font même leur objectif principal (54 % pour les non retraités).
- Faire un placement (37%)
- Protéger ses proches en cas de décès (28%)
- Transmettre un capital après son décès (24%)
- Se constituer une épargne de précaution à court terme (22%)
- Se constituer une épargne en cas de dépendance (20%).
Au final, 66 % des personnes interrogées ont pour objectifs déterminants de leur contrat d’assurance-vie l’optimisation de leur retraite.
Vous désirez résilier votre contrat d’assurance vie ? Sachez que celui-ci est résiliable à tout moment. Vous avez plusieurs options…
Racheter votre contrat
Cela consiste à obtenir, par anticipation, le montant de votre capital. Sachez que votre assureur est tenu de vous informer, chaque année, du montant de la valeur de rachat.
Si vous optez pour cette option, vous pouvez récupérer une partie des primes versées dès les premières années. À l’exception des contrats mixtes où vous devez attendre la fin des deux premières années.
Comment procéder ?
Votre demande de rachat doit être adressée par courrier, en lettre recommandée, à votre assureur. À compter de la réception de cette lettre, il a deux mois, au maximum, pour vous verser la somme du rachat.
Quelques mises en garde… Sachez que ce rachat peut être accompagné d’éventuels pénalités et frais ! Concernant certains produits à capital garanti au terme, une rupture anticipée du contrat peut également donner lieu à des pénalités comme la perte de cette garantie.
Vous venez de souscrire mais souhaitez vous rétracter ?
Vous disposez légalement de 30 jours pour renoncer à votre contrat d’assurance vie à compter de la date de signature de celui-ci. Pendant cette période votre épargne est en général investi sans risque sur un fonds en euros ou monétaire par la société d’assurance vie. Il n’y a donc aucun risque que vous ayez perdu de l’argent pendant cette période si vous aviez sélectionné des fonds en unités de compte dans la répartition de votre portefeuille.
Pour renoncer, rien de plus simple. Adressez un courrier R+AR à l’assureur qui vous retournera votre chèque.
Le contrat dit « mono-support » en euros est destiné aux épargnants qui recherchent une sécurité absolue. L’assureur garanti le capital investi et les intérêts versés chaque année. Ce contrat se limite à un seul support financier : le fonds euros que gère la compagnie d’assurances détentrice du contrat.
Vous pouvez retrouver ce même fonds euros et donc les mêmes garanties dans un second type de contrat, le contrat « multisupport. ». Les caractéristiques du fonds euros sont identiques. Mais dans un contrat d’assurance vie multisupport, l’épargne peut aussi être investie dans des OPCVM (SICAV — Société d’Investissement à Capital Variable) et FCP — Fonds Commun de Placement). Le capital varie alors à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution de la valeur des fonds que vous aurez choisis et surtout des marchés. Le souscripteur peut lui-même répartir son épargne parmi les fonds proposés, selon l’offre de supports proposée par le contrat, ou bien déléguer cette gestion à une société de gestion selon le degré de risque qu’il accepte.
Une assurance vie ne concerne pas seulement la personne qui y souscrit : plusieurs acteurs sont touchés par la décision de signer un contrat de ce type.
Le souscripteur est la personne qui demande le contrat d’assurance vie. Attention : certaines personnes ne peuvent pas souscrire un contrat d’assurance vie sans autorisation. C’est par exemple le cas pour les mineurs ou pour les majeurs protégés, qui doivent être accompagnés pour accomplir les démarches. Dans ce cas, le tuteur est lui aussi concerné par le contrat.
Le deuxième acteur du contrat est l’assuré. C’est sur lui que repose l’assurance vie : à son décès, les prestations seront versées aux bénéficiaires.
Il peut y avoir un seul ou plusieurs bénéficiaires. Ils sont choisis par le souscripteur, ainsi que la répartition des prestations entre eux. Les bénéficiaires de premier rang percevront les prestations en cas de décès de l’assuré. S’ils décèdent avant lui, alors les prestations iront aux bénéficiaires de second rang et ainsi de suite.
En règle générale, le souscripteur et l’assuré ne sont qu’une seule et même personne, mais ce n’est pas une obligation : un individu peut très bien souscrire une assurance vie au nom d’un autre.
Enfin, l’assureur est la personne morale auprès de qui est souscrit le contrat. C’est lui qui versera les prestations prévues si le risque pour lequel l’assurance a été prise se produit. C’est aussi lui qui encaisse et gère les sommes que vous placez dans votre contrat d’assurance vie. Pour votre contrat Clarity Vie, c’est la société Axeria Vie
Lors de la souscription de votre contrat d’assurance vie, il vous faut déterminer qui percevra les prestations en cas de décès. Attention : la désignation du bénéficiaire est primordiale.
Il est important de rendre l’identité du bénéficiaire aussi claire que possible en donnant son nom complet, mais aussi par exemple sa date et son lieu de naissance, ainsi que sa qualité (conjoint, enfant, héritiers…). Si le bénéficiaire est votre conjoint, il faut redoubler de prudence, puisque cette qualité n’est pas immuable : en cas de divorce et de remariage, l’assureur ne doit pas avoir de doute sur l’identité de la personne qui recevra les prestations.
Les rangs
Il est recommandé de désigner des bénéficiaires de plusieurs rangs. Les bénéficiaires de premier rang recevront les prestations du souscripteur à son décès, mais s’ils décèdent avant lui, alors les prestations iront aux bénéficiaires de second rang, et non aux héritiers des bénéficiaires de premier rang.
Par ailleurs, il est préférable de toujours spécifier la répartition : lorsqu’il existe plusieurs bénéficiaires pour chaque rang, l’assuré doit préciser quel pourcentage des prestations recevra chacun. En cas de décès de l’un des bénéficiaires, sa part est répartie également entre les autres bénéficiaires de même rang.
La révocation
Si le bénéficiaire a accepté le contrat, le souscripteur ne peut le révoquer que dans certains cas : tentative de meurtre, arrivée d’enfants, ingratitude, mise sous tutelle ou curatelle du souscripteur et enfin changement au profit du conjoint. Si en revanche le bénéficiaire n’était pas au courant du contrat, par exemple s’il était désigné par testament, alors le souscripteur peut y apporter des modifications jusqu’à l’échéance.
“Clarity Vie, sans doute votre meilleur contrat d’assurance vie”
Voilà c’est fait. Merci pour vos voeux de bonheur et traditionnelles félicitations aux parents. C’est aujourd’hui en effet que nous mettions au monde (en ligne) notre premier contrat d’assurance vie. Nous avons le plaisir de vous présenter Clarity Vie (http://www.clarity-vie.fr).
Au menu pour le lancement :
- souscription 100% en ligne de votre contrat
- 0,5% de frais de gestion sur les supports financiers
- 0% de frais à l’entrée et pour les dépôts suivants
- 0% de frais lors des retraits ou à la sortie
- Tous les arbitrages en ligne sont gratuits
- et le fonds euros le plus performant du marché en 2009 : 5,01% nets (Axeria Vie)
Après des mois de préparation et d’une collaboration soutenue avec l’équipe de Daniel Collignon chez Axeria Vie nous étions à la fois soulagés et anxieux de pouvoir lui faire faire ses premiers pas. Et bien c’est avec une certaine satisfaction, non dissimulée, que nous avons passé cette première journée.
Nous avions, pour l’occasion, habillé nos amis de chez zonebourse.com d’une magnifique livrée verte aux couleurs de notre meilleure offre de taux nets garantis sur le fonds euros en 2010. Nous reviendrons ici très prochainement sur les éléments économiques spécifiques et différenciant de notre contrat d’assurance vie. Ce qui nous préoccupait surtout concernait l’accueil qui serait fait à notre assistance en temps réel caractérisée par la barre rouge en bas de l’écran invitant à poser une question. Le caractère innovant de la solution pouvait aussi être déroutant.
Et bien c’est un vrai succès et vous avez été très nombreux à nous dire que cela a facilité les échanges et que souvent vous n’auriez pas appelé pour poser les questions qui du coup étaient réglées facilement, dans le contexte et sans que cela ne dure des heures. N’hésitez pas d’ailleurs à laisser vos commentaires sur ce point. Nous seront très attentifs à faire évoluer la qualité de nos réponses au fil des jours.
“Clarity Vie, sans doute votre meilleur contrat d’assurance vie”
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